【2021年版】【インドネシア】インドネシアのキャッシュレス決済（E-Wallet）事情

インドネシアでB2C事業を検討する上で、キャッシュレス決済を理解しておくことは重要です。
特に、近年急速に利用シーンが増えている「E-Wallet（スマホ向け電子マネー決済アプリ）」事情は押さえておきたいものです。

本記事では簡単にインドネシアのキャッシュレス事情と、主要なE-Walletのサービス（※）をご紹介します。

（※）本記事では「スマホ向け電子マネー決済アプリ」のことを指します。日本で言えばPayPayやLine Payの位置付けのサービスです。

インドネシアのキャッシュレス事情

インドネシアでは2021年現在、急速にキャッシュレス化が進んでいます。
キャッシュレス決済の手段としては、主に以下の方法があります。

①デビットカードやクレジットカード
②モバイルバンキング（スマホアプリ経由での銀行口座のオンライン振込など、金融機関のサービスを利用できる）
③カード型電子マネー（Flazzやe-moneyなど銀行が主体のカード型電子マネー）
④E-wallet（OVOやGoPayなどのスマホ向け電子マネー決済アプリ）

特に③と④の電子マネーの伸びが顕著です。

インドネシア銀行（BI）によると、電子マネー取引の価値は2020年に201兆ルピア（139.5億ドル、約1兆5,477億円）に達し、2019年の145兆ルピア（100.7億ドル、約1兆1,165億円）から38.62％増加しました。
2020年1月時点での比率を見ると、電子マネー取引の28％が小売りで、次に輸送（27％）、食品注文（20％）、電子コマース（15％）、請求書の支払い（7％）が続きます。

2021年にはさらに32%の成長が予測されており、電子マネーによる取引額は184.7億ドル（約2兆468億4,540万円）まで伸びる可能性があります。

※参考1：THE ASIAN BANKER

この急成長の中でも特筆すべきはE-walletでしょう。

2020年2月に調査会社のIpsos in Indonesiaが行った調査によれば、E-Walletの利用者は2020年時点で5190万人いるが、2023年には7590万人まで伸びると予測されています。

※参考2：Ipsos Marketing Summit ” Indonesia The Next Cashless Society”

インドネシアでE-Walletはますます広がる可能性が高い

日本の常識からは考えられないかもしれませんが、インドネシアでは銀行口座の普及率は50%弱（2017年世界銀行調べ）です。
一方でスマートフォンの普及率は60%を超えており（※参考1）、銀行口座を超えています。

インドネシアで銀行口座が広がらないのは、地理的な理由が大きいと言われます。
具体的には、近隣に銀行や役所がなく、銀行口座開設手続きの負担（銀行の訪問自体や書類の準備負担）が大きいエリアが、まだまだ多くあるということです。

しかし、E-Walletはスマートフォンさえあれば、どこにいても開設できます。

インドネシアの都市部で生活していると、モバイルバンキングを活用した「オンライン振込」も非常によく使われます。
しかし「インドネシア全土」となると銀行口座を保有していない人が多いことから、その利用に限界があり、E-Walletが普及するのは自然な流れだと感じます。

また、上記の地理的条件に加えて、2020年以降発生している新型コロナウイルスのパンデミックにより「オンライン決済の必然性」が生まれました。
このこともE-Walletの普及に拍車をかけているでしょう。

消費者だけではなく、経営者や政府にもメリットがあります。

インドネシアの店舗では金銭の盗難が少なくありません。
ルピアの桁数が多いことも影響しているのでしょうが、現場での数字の取り扱いミスが多頻度で発生してもいます（いわゆるレジが合わない状態）。

一方、E-Wallet決済では支払い時の数値ミスがグッと減ります（完全なオンライン販売だとミスはゼロになる）。
取引ログによりお金の流れも明瞭になり、時間や場所を問わずにオンラインで確認できます。

政府も不透明な現金取引を追うより、デジタルで取引された方が正しく税金を徴収できます。

上記の事情も、さらにE-Walletの普及を押し上げています。

筆者はジャカルタの中心部で生活していますが、最近は財布の中にほとんど現金を入れなくなりました。
ECやオンラインデリバリーだけではなく、コンビニや食料品の買い出し、さらにクリーニングの支払いまで全てE-Walletで完結しています。